Реструктуризация ипотеки в Иркутске

Ипотечный кредит – один из наиболее доступных способов обзавестись собственным жильем в Иркутске. Но в связи с длительностью периода, возрастают риски для заемщика не погасить сумму в срок. Причины могут быть разные: потеря работы, трудоспособности, развод, проблемы со здоровьем, финансовый кризис в стране. В большинстве случаев банк идет навстречу клиенту и пересматривает условия договора. Эта процедура называется реструктуризация ипотеки. Применяется при действительно уважительных причинах, которые подтверждаются документально. Это оптимальное решение в условиях финансовой нестабильности заемщика, которое помогает не потерять квартиру и погасить долг.

Ипотека
5,99%
8 млн
30 лет
моментально
Госпрограмма 2020. Первоначальный взнос от 20%. Для заемщиков от 18 до 65 лет.
Ипотека
5,9%
30 млн. руб.
30 лет
1 день
Первоначальный взнос от 20%. Жилая и нежилая недвижимость. Доступно для ИП. Для заемщиков от 20 до 85 лет.
Ипотека
7,8%
30 млн
30 лет
моментально
Рефинансирование ипотеки. Для заемщиков от 18 до 65 лет.
Ипотека
7,49%
30 млн. руб.
25 лет
10 минут
Первоначальный взнос от 15% (5% - при наличии материнского капитала). Возможно рефинансирование ипотеки. Для заемщиков от 21 до 65 лет.
Ипотека
7,5%
30 млн
30 лет
моментально
Первоначальный взнос от 20%. Ставка для вторичного жилья от 8,4% Для заемщиков от 18 до 65 лет.

Варианты погашения кредита в Иркутске

Ипотечная реструктуризация – мера поддержки для заемщиков, оказавшихся в безвыходных ситуациях. Необходимо как можно раньше подать заявку в банк для пересмотра условий сделки. После принятия решения возможны дополнительные льготы для заемщика.

Какие существуют варианты погашения:

  • индивидуальный план возврата денежных средств за счет уменьшения ежемесячных платежей. Разрабатывается банком с учетом сложившейся ситуации;
  • продажа залогового жилья и приобретение более доступного, позволяющего соблюдать условия ипотеки;
  • иные программы реструктуризации ипотечного кредита.

Если у заемщика хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам, важно, как можно скорее обратиться за помощью и предоставить достоверную информацию о причинах дальнейшей неплатежеспособности. В таком случае повышаются шансы на благоприятное разрешение сложившейся ситуации.

Программы реструктуризации от банка

Банковские структуры предлагают несколько вариантов решения, которые являются взаимовыгодными для обеих сторон. Условия, особенности, специфику каждого варианта необходимо уточнять перед непосредственным обращением в банк у кредитного консультанта.

Возможные программы реконструкции ипотеки:

  • увеличение срока кредита позволяет снизить размер взноса каждый месяц, но значительно повышает конечную переплату;
  • услуга «кредитные каникулы». Приостановление выплат на определенный период времени или оплата только процентов по кредиту. Доступна для заемщиков, у которых временные финансовые трудности. Подобная схема также увеличивает итоговую переплату;
  • рефинансирование. Заключается в оформлении новой ипотеки в этом же банке или стороннем на более лояльных условиях. С помощью полученных средств погашается первый кредит. Это один из распространенных способов;
  • иногда на период реструктуризации ипотеки банки готовы отменить штраф и пеню за просроченные платежи;
  • изменение валюты договора позволяет снизить сумму регулярных платежей;
  • уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик подает соответствующее заявление с указанием причин финансовой несостоятельности на текущий момент времени. Обязательно прикладывается необходимый пакет документов.

Документы для реструктуризации

Чтобы обеспечить положительный ответ на заявление о реструктуризации кредита ипотеки в Иркутске, желательно собрать перечень документов. Список может отличаться в зависимости от банка.

Какие бумаги потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • договор ипотеки;
  • сведения о задолженностях в других банках;
  • трудовая книжка;
  • правильно оформленное заявление на пересмотр ипотечных условий;
  • документы, подтверждающие финансовые трудности (справка с работы об уменьшении зарплаты, о постановке на учет в центр занятости, выписка из медицинской карточки о травме, операции, повлекшие временную нетрудоспособность);
  • выписка о существующей недвижимости, находящейся в собственности;
  • копии закладных по ипотеке;
  • личные бумаги – свидетельство о браке, военный билет, документы об образовании и другие.

Заполнять заявление необходимо максимально внимательно. Указывать причины невыполнения долговых обязательств, а также требования к новой ипотеке.

Не все банки охотно идут на реструктуризацию долга по ипотеке. Однако многие следуют принципу, что лучше иметь исправного плательщика, чем проблемного должника. На нашем сервисе можно найти персональное предложение, максимально соответствующее конкретной ситуации. Также доступен калькулятор ипотеки, позволяющий рассчитать выгодные условия кредитования.

Алина Крепина, финансовый блогер
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности "Финансы и кредит" в 2016г. Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице Вконтакте и на сервисах Яндекс Кью и Ответы Mail.ru. Или пишите мне на почту

Калькулятор реструктуризации ипотеки

%

- руб.

Ежемесячный платеж

- руб.

Cумма платежей

- руб.

Сумма переплаты

Часто ищут

Банки, предлагающие реструктуризацию ипотеки

Банк Открытие
СОВКОМБАНК
Росбанк